Jede Bank sieht bei der Kreditvergabe an einen Selbstständigen oder Freiberufler sehr genau auf die Kontostände und Kontobewegungen, wie Bavaria Finanz erklärt. Das Risiko eines Verdienstausfalls ist bei diesen Personengruppen für viele Banken zu hoch. Aus diesem Grund gelangen Selbstständige und Freiberufler oft nur schwer an Kredite. Doch auch hier gibt es Alternativen, nämlich seriöse Kredite von Spezialbanken wie der Bavaria Finanz Service.
Folgend erklärt Bavaria Finanz Service, warum es Selbstständige und Freiberufler schwer haben an einen seriösen Kredit zu kommen, welche Kredite es für Selbstständige und Freiberufler gibt, was Kredite für geschäftliche Belange sind und auch, welche Voraussetzungen für einen Kredit erfüllt sein müssen. Denn einen seriösen Kredit gibt es auch nur unter bestimmten Voraussetzungen.

Bavaria Finanz erklärt, wieso Selbstständige und Freiberufler es schwer haben einen Kredit zu bekommen

Bavaria Finanz weiß, dass viele Leute Selbstständige und Freiberufler beneiden: Die Arbeitszeiten sind flexibel, Urlaube müssen nicht beantragt werden und die Entscheidung, ob mit einem Kunden zusammengearbeitet wird oder nicht, obliegt einem persönlich. Aber spätestens bei der Kreditvergabe kommen die Schwierigkeiten. Bavaria Finanz Service erklärt, dass dies unter anderem an folgendem liegt:

Einem unsicheren Einkommen
Als Selbstständiger und Freiberufler sind die monatlichen Einnahmen nie genau kalkulierbar, wie Bavaria Finanz erklärt. Kreditinstitute sind sich dieser Schwankungen bewusst und vergeben ungern Kredite an diese Berufsgruppen. Eine Bank sieht in einem unregelmäßigen Einkommen immer eine potenzielle Gefahr für einen Zahlungsausfall oder Verzug bei Ratenzahlungen. Im Gegensatz zu Bavaria Finanz sind sie nicht auf die Vergabe seriöser Kredite auch ohne Schufa Abfrage spezialisiert und eine Kreditvergabe wird in den meisten Fällen abgelehnt.
Das Einkommen verliert den Sicherheitsstatus
Während Angestellte mit dem Einkommen immer automatisch eine Sicherheit vorweisen können, lassen Banken das Einkommen eines Selbstständigen oder Freiberuflers nicht als Sicherheit gelten, so Bavaria Finanz.
Unterscheidung nach Branche
Zudem unterscheiden Kreditinstitute zusätzlich noch zwischen den einzelnen Branchen, in denen Selbstständige tätig sein können. Je nach Berufsfeld wird es leichter oder schwieriger einen Kredit zu erhalten.

Bavaria Finanz ist eine seriöse Alternative für Selbstständige und Freiberufler

Trotz dieser Einschränkungen können auch selbstständige Personengruppen Kredite aufnehmen. Dabei wird zwischen zwei Krediten unterschieden, erklärt Bavaria Finanz:

Kredite für geschäftliche Belange
Kredite zur privaten Nutzung

Hierfür können sich Selbstständige und Freiberufler an Spezialbanken wie die Bavaria Finanz wenden, die auf die Kreditvergabe von seriösen Krediten ohne Schufa spezialisiert sind. Des weiteren informiert Bavaria Finanz Service, dass bei Krediten für geschäftliche Belange noch unterscheiden wird zwischen …

Betriebsmittelkredit zur Vorfinanzierung benötigter Waren
Investitionskredite zur Vorfinanzierung benötigter Geräte oder Maschinen

Wer bekommt bei Bavaria Finanz einen Kredit?

Im Grunde genommen kann jeder Selbstständige und jeder Freiberufler bei Bavaria Finanz einen seriösen Kredit zu guten Konditionen erhalten. Aber auch hierfür sind bestimmte Unterlagen erforderlich, so wie bei jedem anderen seriösen Kreditinstitut auch. Bei herkömmlichen Banken werden folgende Unterlagen zur Kreditvergabe verlangt:

Alle vollständigen Geschäftsunterlagen, wie zum Beispiel alle Einkommensteuerbescheide der letzten drei Jahre.
Eine Gewinn- und Verlust-Rechnung
Eine Nennung/ Auflistung aller laufenden Verbindlichkeiten.
Eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA)
Den Beweis einer einwandfreien Bonität
Eine Übersicht über bestehende Sicherheiten, wie zum Beispiel einer Risikolebensversicherung.
Eventuell die Nennung eines Bürgen, der bei einem Ausfall als Sicherheit aufkommt.
Die Tätigkeit muss bereits seit 2 bis 3 Jahren bestehen.
Der Selbstständige benötigt einen dauerhaften Wohnsitz in Deutschland und muss das 18. Lebensjahr beendet haben.

Als Alternative für einen herkömmlichen Bankkredit können Selbstständige und Freiberufler sich auch für einen privaten Geldgeber entscheiden, indem sie sich an darauf spezialisierte Kreditinstitute wenden. So kann jeder über die Webseite von Bavaria Finanz bequem einen seriösen Kredit beantragen und sich beraten lassen. Liegen alle Unterlagen vor, erfolgt die Auszahlung binnen weniger Tage. Oftmals ist diese Art von Kredit die einzige Möglichkeit für Selbstständige und Freiberufler.

Bavaria Finanzservice e.K.
Stefan Seidl
Ahornring 7

94363 Oberschneiding
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Wie man bei Bavaria Finanz weiß, können gemeinsame Kredite bei einer Scheidung zum finanziellen Problem werden. Denn eine Unterschrift ist bindend. Nicht nur bei der Eheschließung, sondern auch bei einem Kreditabschluss. Im Fall eines Kredits überdauert die Unterschrift bei einer Scheidung jedoch auch eine Ehe. Denn ob ein Kreditnehmer mit dem Unterzeichner oder der Unterzeichnerin verheiratet war oder nicht, spielt bei der Tilgung keine Rolle.

Die Bavaria Finanz Service e.K. vergibt seit mehr als 15 Jahren Kredite ohne Schufa und ist der richtige Ansprechpartner für unsere Fragen zum Thema Kredite und Scheidung:

Was passiert mit einem Kredit, den nur ein Ehepartner aufgenommen hat?
Was passiert, wenn der Kredit auf beide Partner läuft?
Wer haftet bei einer vereinbarten Gütertrennung?
Was bedeutet die Haftung als Gesamtschuldnerschaft?
Welche Besonderheit gilt für Immobilienkredite?

WAS PASSIERT MIT EINEM KREDIT, DEN NUR EIN EHEPARTNER AUFGENOMMEN HAT?

Bavaria Finanz betont, wenn nur ein Ehepartner den Kredit aufgenommen hat, ist dieser im Scheidungsfall auch allein für die Rückzahlung verantwortlich. In Deutschland gilt die Regelung: Für Schulden ist immer derjenige verantwortlich, der sie verursacht hat. Der andere Partner kann für diesen Kredit nicht zur Rechenschaft gezogen werden. Zwar gilt bei einer Scheidung die Vermögensteilung des gemeinsam erworbenen Vermögens, doch diese wird nicht auf einen Kredit übertragen. Davon betroffen sind auch überzogene Girokonten, wenn nur einer der beiden Partner der Kontonehmer war, weist man uns bei Bavaria Finanz hin.

WAS PASSIERT, WENN DER KREDIT AUF BEIDE PARTNER LÄUFT?

Anders verhält es sich, wenn beide Eheleute den Kredit unterschrieben haben, erläutert Bavaria Finanz. Dann haften beide als Gesamtschuldner. Werden die Raten nicht mehr bedient, kann die Bank beide Eheleute kontaktieren. Für die Bank ist es dabei unerheblich, ob die Ehe noch besteht oder nicht. Denn der Kreditvertrag besteht unabhängig vom Familienstand. Im Normalfall werden auch beide Schuldner gleichermaßen belangt. Ist jedoch einer zahlungsunfähig, wird automatisch der andere Partner zur Tilgung herangezogen. Allerdings fordert die Bank in diesem Fall den gesamten Betrag einer Person. Auch kann sich die Bank nach dem deutschen Gesetz aussuchen, wer für die Tilgung zuständig sein soll.

WER HAFTET BEI EINER VEREINBARTEN GÜTERTRENNUNG?

Wurde vor der Heirat ein Ehevertrag unterzeichnet, in dem eine Gütertrennung vereinbart wurde, nimmt diese keinen Einfluss auf jegliche Schulden. Ebenso nicht, wer für diese verantwortlich ist, merkt Bavaria Finanz an. Denn bei einer notariell beglaubigten Gütertrennung wurde lediglich der gesetzliche Güterstand der Zugewinngemeinschaft ausgeschlossen. Dies hat zur Folge, dass im Scheidungsfall kein Vermögensausgleich für Vermögenswerte erfolgt, die ein Ehepartner während der Ehe erworben hat. Soweit die gesetzliche Zugewinngemeinschaft bestand, werden sowohl gemeinsam als auch allein begründete Schulden im Rahmen dieser Gemeinschaft berücksichtigt. Dies hat automatisch eine Verminderung des Vermögenszuwachses zur Folge.

WAS BEDEUTET DIE HAFTUNG ALS GESAMTSCHULDNERSCHAFT?

Wurde ein Kreditvertrag unterzeichnet, der die Haftung als Gesamtschuldner vorschreibt, bedeutet dies, dass mindestens zwei Personen gegenüber dem Kreditgeber in der Verantwortung stehen. Wurde ein Kreditvertrag gemeinsam unterzeichnet, ist der Ehegatte Gesamtschuldner. In diesem Fall kann die Bank beliebig wählen, welcher Ehegatte im Notfall in Anspruch genommen wird. Hat hingegen ein Ehegatte die Schuld gegenüber der Bank bereits beglichen, besteht gegenüber dem anderen Ehegatten ein Ausgleichsanspruch, erläutert Bavaria Finanz.

WELCHE BESONDERHEIT GILT FÜR IMMOBILIENKREDITE?

Der Moment eines unterzeichneten Kreditvertrages gilt für den Kreditgeber als ein positives Eingeständnis in die Zukunft, erklärt man uns bei der Bavaria Finanz verständlich. Wurde der Kredit für den Erwerb einer Immobilie aufgenommen, muss auch der Ehepartner, der aus dem gemeinsamen Haus auszieht, weiterhin für die Tilgung aufkommen. Kommen beispielsweise noch Unterhaltszahlungen hinzu, kann dies für den ein oder anderen finanzielle Probleme bedeuten. Allgemein hängt die Regelung von Immobilienkrediten bei einer Scheidung von zwei Faktoren ab:

Kreditvertrag: Für einen Kredit haftet der Unterzeichner – unabhängig davon, ob die Person verheiratet ist oder nicht. Haben beide Eheleute einen Kreditvertrag für einen Hauskauf unterschrieben, haften beide für den Gesamtbetrag nicht nur zur Hälfte.

Ebenso haftet derjenige für den Immobilienkredit, der im Grundbuch steht. Sollte also im Grundbuch eine weitere Person stehen, die den Kreditvertrag nicht unterzeichnet hat, kann diese dennoch von der Bank für die Tilgung verantwortlich gemacht werden.

Jedoch besteht die Möglichkeit, bei einem Verkauf des Miteigentumsanteils an den ehemaligen Ehepartner den gemeinsamen Kreditvertrag zu kündigen, informiert Bavaria Finanz abschließend.

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Ein Autounfall ist immer eine nervenaufreibende Sache, bestätigt Bavaria Finanz. Besonders dann, wenn dieser unverschuldet zustande kam. Im Normalfall regelt alles die Versicherung – von der Reparatur über die Mietwagenkosten bis hin zum Gutachter. Doch bei einem finanzierten Wagen und einem selbst verschuldeten Unfall verhält es sich anders und kann so einige Probleme verursachen.

Daher nachgefragt bei Bavaria Finanz:

Was passiert bei einem Unfall bei einem nicht zweckgebundenen Autokredit?
Was passiert bei einem Unfall bei zweckgebundenen Autokrediten?
Was bedeutet ein Autounfall bei einer 3-Wege-Finanzierung?
Was ist eine 3-Wege-Finanzierung?

WAS PASSIERT BEI EINEM UNFALL BEI EINEM NICHT ZWECKGEBUNDENEN AUTOKREDIT?

Von Bavaria Finanz erhalten wir die Information, dass ein selbst verschuldeter Unfall umgehend der eigenen Versicherung sowie dem Kreditgeber zu melden ist. Die Ausnahme tritt in Kraft, wenn der Wagen über einen nicht zweckgebundenen Kredit finanziert wurde. Darunter fallen zahlreiche Ratenkredite. In solch einem Fall muss der Kreditgeber nicht über den Autounfall informiert werden. Bei nicht zweckgebundenen Ratenkrediten wird der Fahrzeugbrief nicht an den Kreditgeber übermittelt. Demnach ist auch der Kreditgeber nicht der Fahrzeugeigentümer. In diesem Fall laufen nach einem Unfall die monatlichen Kreditraten normal weiter, erfahren wir von Bavaria Finanz.

WAS PASSIERT BEI ZWECKGEBUNDENEN AUTOKREDITEN?

Bavaria Finanz macht darauf aufmerksam, dass die Situation komplizierter wird, wenn die Finanzierung über einen zweckgebundenen Autokredit läuft. Bei diesem Kredit übereignet der Fahrzeughalter das Fahrzeug als Kreditsicherheit an den Kreditgeber. Demzufolge wird auch der Fahrzeugbrief bei der Bank oder dem Kreditinstitut hinterlegt, bis der Kredit getilgt ist. Kommt es bei einem Autounfall zu einem Totalschaden, ist dies umgehend zu melden. Im Zuge des Totalschadens muss das Fahrzeug aber auch noch abgemeldet werden. Die Abmeldung gelingt aber nur mit dem Fahrzeugbrief. Diesen händigt das zuständige Kreditinstitut aber nur gegen eine neue Kreditsicherheit aus. Oder der Kredit wird vonseiten des Kreditgebers aufgekündigt und das Geld muss innerhalb einer bestimmten Frist komplett zurückgezahlt werden. Begründet wird dieser Vorgang durch die wegfallende Kreditsicherheit. Manche Dienstleister oder Banken gewähren noch die Möglichkeit, den zweckgebundenen Autokredit in einen Ratenkredit umzuschulden. So kann eine frühzeitige Komplettzahlung umgangen werden, informiert Bavaria Finanz Service.

WAS BEDEUTET DER AUTOUNFALL FÜR EINE 3-WEGE-FINANZIERUNG?

Bavaria Finanz betont, wenn ein Auto oder allgemein ein Fahrzeug mithilfe einer 3-Wege-Finanzierung bei einem Autohändler erworben wurde, der Schadensfall umgehend zu melden ist. Dies gilt insbesondere für den Fall einer vertraglich vereinbarten Rückgabe nach Ablauf der Kreditphase. Je nach Schadenssumme behalten sich die Kreditgeber eine Freigabe für Reparaturaufträge vor, weiß. Bei einem wirtschaftlichen Totalschaden wird das Kreditinstitut dies verweigern. Zudem muss bei einem Unfallwagen mit einer erheblichen Differenz zum kalkulierten Restwert gerechnet werden. Hierfür wird der Kreditnehmer in die Pflicht genommen. Der Schaden kann aber gemindert werden, wenn der Autohalter sich um einen Privatverkauf bemüht. Denn in vielen Fällen kann so ein höherer Verkaufspreis erzielt werden, als von den Banken als Restwert angesetzt wird. Jedoch gilt es für diese Möglichkeit genau die Vereinbarungen des Kreditvertrages zu studieren. Denn nicht in jedem Vertrag wird dem Halter diese Möglichkeit eingeräumt. Auch bei einem Totalschaden kann auf diese Lösung nicht zurückgegriffen werden. In vielen Fällen entscheidet auch der Kreditgeber, was mit einem Unfallwagen passiert, merkt man bei Bavaria Finanz Service an.

WAS IST EINE 3-WEGE-FINANZIERUNG?

Bavaria Finanz erläutert, dass die 3-Wege-Finanzierung eine Möglichkeit zum Autokauf ist, gekennzeichnet durch eine besonders hohe Flexibilität. Das Prinzip der 3-Wege-Finanzierung besteht darin, dass erst nach dem Ablauf einer zuvor definierten Frist entschieden wird, ob ein Fahrzeug behalten wird oder wieder zurückgegeben wird. So wird beispielsweise eine Vertragslaufzeit von 3 Jahren vereinbart. Am Ende der Vertragslaufzeit ist eine abgestimmte Schlussrate übrig. Diese kann der Fahrzeughalter nun entweder begleichen oder durch eine Anschluss- bzw. Schlussratenfinanzierung abbezahlen, erläutert man bei der Bavaria Finanz Service e.K.
Da die Schlussrate bei einer 3-Wege-Finanzierung aber immer noch ein sehr hoher Betrag ist, sprechen viele Kreditgeber auch von einer Ballonfinanzierung. Allgemein läuft die 3-Wege-Finanzierung wie folgt:

Der Käufer oder die Käuferin leistet eine Anzahlung für den Neuwagen.
Über eine definierte Laufzeit werden bestimmte monatliche Raten vereinbart.
Nach der Vertragslaufzeit ist die Schlusszahlung fällig.

Die hohe Schlusszahlung lässt sich meist nur durch eine Anschlussfinanzierung in Form eines neuen Kredits finanzieren, informiert man bei Bavaria Finanz abschließend.

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Immer wieder werden in Zeitungen und Medien die Wörter Kredit und Darlehen verwendet, so Bavaria Finanz. Und oft stellt man sich die Frage: Handelt es sich bei einem Kredit und einem Darlehen um exakt das Gleiche oder gibt es Unterschiede? Und ist ein Bavaria Finanz Kredit seriös? Auch wie lange die Auszahlung dauert, wird der Spezialbank immer wieder gestellt.

Daher unmittelbar nachgefragt bei der Bavaria Finanz Service e. K.:

– Was ist der Unterschied zwischen einem Kredit und einem Darlehen?
– Wie lange dauert die Auszahlung?
– Welche Darlehensarten gibt es?
– Was muss im Darlehensvertrag stehen?
– Welche Unterlagen werden für ein Darlehen benötigt?

Bavaria Finanz Service Auszahlung: Der wesentliche Unterschied zwischen dem seriösen Kredit und einem Darlehen

Die Bavaria Finanz Service e. K. erläutert, dass mit einem Kredit als auch mit einem Darlehen das Verleihen von Geld über einen bestimmten vertraglich fixierten Zeitraum hinweg meint. Ein Darlehen ist dabei genau genommen eine Unterform eines Kredits. Der wesentlichste Unterschied zwischen einem Kredit und einem Darlehen ist die Gültigkeit des Darlehensvertrages. Ein Darlehen erhält erst mit Auszahlung des Geldes seine Gültigkeit. Anders bei einem Bavaria Finanz Service e. K. Kredit. Ein Kredit ist ab der Unterzeichnung der Vertragspapiere wirksam. Ferner werden Darlehen oft unentgeltlich vergeben. Damit ist gemeint, dass ausschließlich der geliehene Betrag wieder zurückgezahlt werden muss. Zusätzliche Kosten entstehen hierbei nicht. Zudem unterscheiden sich Darlehen und Kredite auch in ihrer Laufzeit. Während Kredite nur eine Maximallaufzeit von 4 Jahren haben, können manche Darlehen auf 40 Jahre gewährt werden. Aufgrund der höheren Summe sind Darlehen oft zinsfrei bzw. mit geringen Zinsen behaftet. Mit verantwortlich für den geringen Zinssatz sind weitere Sicherheiten, die bei einem Darlehen hinterlegt werden müssen. Ein Kredit von Bavaria Finanz e. K. ist seriös und die Auszahlung erfolgt schneller.

Bavaria Finanz über die unterschiedlichen Darlehensarten

Bekannte Darlehen sind Immobiliendarlehen oder Privatdarlehen, erklärt Bavaria Finanz. Zusätzlich dazu gibt es aber noch einige weitere, die vielen Leuten unbekannt sind.

– Beteiligungsdarlehen (partiarisches Darlehen), sind Beteiligungsfinanzierungen. Hier werden keine Zinsen als Gegenleistung vertraglich festgehalten, sondern Gewinnbeteiligungen bzw. Umsatzbeteiligungen an einem Unternehmen.
– Darlehen zwischen zwei Privatpersonen, das privat zu privat Darlehen, wird zwischen zwei Privatpersonen abgeschlossen.
– Darlehen als Hilfe in besonders schwierigen Lebenslagen, das Sozialdarlehen oder Bundesland-Darlehen hilft finanziell bedürftigen Personen aus einer Notlage.

Dabei darf das Darlehen aber nur für persönliche Grundbedürfnisse verwendet werden, wie zum Beispiel:

– Mietverzug
– Renovierung der Wohnung
– Begleichen der Stromrechnung
– Darlehen für Freiberufler und Selbstständige

Alle Darlehen müssen mit einem rechtsgültigen Darlehensvertrag abgeschlossen werden.

Was muss im Darlehensvertrag stehen?

Die mitunter wichtigsten Angaben sind die Darlehenssumme, die Laufzeit und der Sollzins, so Bavaria Finanz. Zusätzlich dazu sollte der Vertrag folgende Punkte enthalten:
– Den Verwendungszweck
– Den Effektivzins pro Jahr
– Die Zinsbindung
– Die Rückzahlungsbedingungen
– Gibt es Nebenkosten und wenn ja, welche sind das?
– Sondervereinbarungen wie Sondertilgungsrecht
– Angaben zu Kreditsicherheiten
– Auszahlungbestimmende Voraussetzungen
– Widerrufsrecht
– Allgemeine Bedingungen.
– Die Erläuterungspflicht gemäß § 491a Absatz 3 BGB

Welche Unterlagen werden für ein Darlehen benötigt?

Welche Unterlagen genau benötigt werden, ist abhängig vom gewählten Darlehen, der Summe und den persönlichen Bedingungen. Ähnlich wie bei einem Bavaria Finanz Service e. K. Kredit werden für ein Darlehen folgende Unterlagen für die Beantragung benötigt:

– Gültiges Ausweisdokument
– Einkommensnachweis
– Angaben über Eigenkapital
– Informationen über mögliche weitere Kredite
– Kontoauszüge der letzten Wochen
– Unterlagen zu Sicherheiten (z. B. Grundbuchauszüge über eine Privatimmobilie)

Grundsätzlich sind alle Darlehen innerhalb von 14 Tagen nach der Unterzeichnung widerrufbar. Liegt eventuell ein Formfehler vonseiten des Darlehensgebers vor, so können viele Darlehen auch noch nach der Widerrufsfrist gekündigt werden, erklärt Bavaria Finanz abschließend.

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